Veel bestuurders laten kleine autoschade ongemeld bij hun verzekeraar, uit angst dat dit hun verzkeringspremie omhoog brengt. Het gaat vaak om krassen, kleine deuken of lichte beschadigingen. Volgens UnitedConsumers is die vrees niet altijd terecht, waardoor mensen soms onnodig zelf betalen of herstel uitstellen.

Bij kleine autoschade denken veel mensen dat claimen altijd leidt tot verlies van schadevrije jaren en een hogere premie. Jorg van Rijn, expert autoverzekeringen bij UnitedConsumers, nuanceert dit: “Het hangt af van de dekking en het type schade of je daadwerkelijk terugvalt.”

Bij een WA beperkt casco verzekering bijvoorbeeld, hebben ruitschade of stormschade meestal geen effect op het aantal schadevrije jaren. Ook bij schade die kan worden verhaald op een tegenpartij blijft de no-claimkorting vaak intact. Alleen bij eigen schuld, bijvoorbeeld een kras, kan er een beperkte terugval zijn, afhankelijk van het aantal bestaande schadevrije jaren.

Onzekerheid

Onzekerheid over verzekeraars en bonus-malusladders maakt dat bestuurders vaak te voorzichtig zijn. Daarbij speelt het eigen risico een belangrijke rol: bij een schadebedrag kleiner dan het eigen risico betaalt de verzekerde sowieso zelf.

Kleine autoschade? Altijd checken bij verzekeraar

Van Rijn adviseert automobilisten daarom altijd eerst te checken wat het claimen betekent voor hun premie en schadevrije jaren. “Een korte check kan voorkomen dat je uit voorzorg zelf betaalt terwijl een claim weinig impact zou hebben – of juist dat je denkt te kunnen claimen wanneer dit ongunstig uitpakt.”

Kortom: kleine schade hoeft niet automatisch financiële gevolgen te hebben. Het loont om vooraf inzicht te krijgen in de polisvoorwaarden. Zo weet je of melden van kleine autoschade gevolgen heeft voor je premie.